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惹祸险要不要买?

2019-04-28 13:45:16 分类:保险知识    

惹祸险能赔偿熊孩子对别人造成的损失,也能赔偿连带家长造成的损失。而家长可以根据实际保险需求来确定要不要购买,不可盲目跟风。

惹祸险要不要买呢?

惹祸险之推出背景
2013年8月,有网友吐槽表姐遭遇熊孩子(北方方言,比喻淘气、有活力和破坏力的青少年)的经历,引来众多网友围观?要玩具、折腾房间、摆弄电子产品、偷拿东西、撕书、尖叫乱跑……集体吐槽的熊孩子“劣迹”中,有网友列出了熊孩子到自己家做客的几宗罪,称几乎要崩溃。有意思的是,日前有保险公司针对调皮孩子推出了“熊孩子保险”。

惹祸险之保险方式
该保险44元起卖,保障期为一年。“产品特色”一栏写着:孩子顽皮打碎邻家花瓶,失手打伤玩伴,担当责任还要进行经济赔偿。适用人群为家中有孩子的人士。因此,该款保险产品被网友戏称为“熊孩子保险”。
如果以最高保额计算,个人综合责任保额为10万元,监护人责任保额为10万元,累计责任保额则分别为40万元和10万元,一年的保费为278元。按要求,投保人需填写被保险人、被监护人、投保人信息。其中,被保险人通常为孩子的监护人。
负责该险种销售的陈小姐说:“虽然这项保险主要是针对18岁以下的未成年人设置的,但是考虑到家长也是连带责任人,因此44元的‘监护人责任保险’还捆绑了一个‘个人综合责任险’”。也就是说,这项最低参保金额仅为44元的保险,不仅能赔偿不满18岁的熊孩子对别人造成的损失,连带家长对第三者造成的损失也能赔偿。每年申请4次总金额4万的赔偿限额,让家长也享受了一次福利。

惹祸险之理赔困难
跟车险类似,需要当地的理赔顾问核实估损,并且需要单证证明其损失,如果当事人不能提供发票,就不能进行理赔。
此外,和其他保险一样,这款保险也有免赔责任。从保险条款中可以看到,被保险人或与其共同居住的成年家庭成员对监护人的教唆,战争、敌对行为、军事行动、罢工、骚动、暴乱,被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失,被监护人系精神病人所致的赔偿责任,罚款、罚金及惩罚性赔款等均在免赔之列。很明显,作出这样的绝对免赔规定是为了避免道德风险和违背现有规范。
值得一提的是,该保险两项保障责任均包含每次事故300元的绝对免赔额。这意味着,如果估损值为500元,被保险人只能获得200元赔付。

惹祸险之家长看法
对此,在长沙某单位上班的谭女士很疑惑:“平时孩子犯了错,我们会批评教育,孩子多少能老实几天。如果保险都能赔,孩子会不会觉得反正没有损失,就不算犯错了?”还有人称“乍看是喜讯,再看其实是鸡肋”,因为“肯定需要发票,要不怎么估价呢?会不会还有折旧什么的”。对这款保险,更多人认为家长只怕难过心理关:“保险好是好,但家长买了不就是承认自己孩子是熊孩子了吗?”

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